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商业银行理财业务监督管理办法

蚌埠城投网 - 日期:2018-10-15 15:17:57 - 来源:蚌埠城投公司 - 浏览:

中国银行保险监督管理委员会令

 

2018年(nian)第6号

《商业银(yin)(yin)行理财业务监督管理办法(fa)》已经中(zhong)国银(yin)(yin)保(bao)监会2018年(nian)第3次主(zhu)席(xi)会议通过(guo)。现予公布(bu),自(zi)公布(bu)之日(ri)起施行。

 

                                   主(zhu)席  郭树(shu)清

                                 2018年9月26日

 

商业银行理财业务监督管理办法

 

第一(yi)章  总则

第二章  分类管理

第三(san)章  业务规(gui)则与风(feng)险管理

第(di)四章(zhang)  监督管(guan)理

第(di)五(wu)章(zhang)  法律责(ze)任

第(di)六章  附则

 

第一章  总(zong)则

 

第一条 为加强对商业(ye)(ye)银行(xing)理财(cai)业(ye)(ye)务的监(jian)督(du)管理,促进商业(ye)(ye)银行(xing)理财(cai)业(ye)(ye)务规范健康发展(zhan),依法保(bao)护投资(zi)者合法权益,根据《中(zhong)华人民(min)共和(he)国(guo)银行(xing)业(ye)(ye)监(jian)督(du)管理法》《中(zhong)华人民(min)共和(he)国(guo)商业(ye)(ye)银行(xing)法》等法律、行(xing)政(zheng)法规以及《关(guan)于规范金(jin)融机(ji)构(gou)资(zi)产管理业(ye)(ye)务的指导(dao)意见(jian)》(以下简称(cheng)《指导(dao)意见(jian)》),制定本办(ban)法。

第二条 本办法适用于在中(zhong)华人民共和国境(jing)内(nei)设立的商(shang)业(ye)银行(xing),包(bao)括中(zhong)资(zi)商(shang)业(ye)银行(xing)、外商(shang)独资(zi)银行(xing)、中(zhong)外合资(zi)银行(xing)。

第(di)三条 本办法所称理财(cai)业务(wu)是指(zhi)商业银行接(jie)受(shou)投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)者(zhe)委托(tuo),按照与投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)者(zhe)事先约定的投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)策(ce)略、风险承担和(he)收益分配方式,对受(shou)托(tuo)的投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)者(zhe)财(cai)产进行投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)和(he)管理的金融服务(wu)。

本办法所称理(li)财产(chan)品(pin)是指商业银行按照约(yue)定条件和实际投资收益情况(kuang)向投资者(zhe)支(zhi)付(fu)收益、不保(bao)证本金支(zhi)付(fu)和收益水平(ping)的(de)非保(bao)本理(li)财产(chan)品(pin)。

第四条 商业银行(xing)理(li)财产(chan)品(pin)财产(chan)独立于管理(li)人、托管机构(gou)的(de)自有资产(chan),因理(li)财产(chan)品(pin)财产(chan)的(de)管理(li)、运用、处分或者其(qi)他情(qing)形而取得的(de)财产(chan),均归入(ru)银行(xing)理(li)财产(chan)品(pin)财产(chan)。

商业银(yin)行理财产(chan)品管理人、托管机构不(bu)得(de)将银(yin)行理财产(chan)品财产(chan)归(gui)入其自有资(zi)产(chan),因(yin)依法(fa)解散、被依法(fa)撤(che)销或者被依法(fa)宣告破产(chan)等原(yuan)因(yin)进行清算(suan)的,银(yin)行理财产(chan)品财产(chan)不(bu)属(shu)于其清算(suan)财产(chan)。

第五条 商业银行理(li)财(cai)产(chan)(chan)品管(guan)理(li)人管(guan)理(li)、运用(yong)和处分理(li)财(cai)产(chan)(chan)品财(cai)产(chan)(chan)所(suo)产(chan)(chan)生的债(zhai)权,不(bu)得与管(guan)理(li)人、托管(guan)机构因自(zi)有资(zi)产(chan)(chan)所(suo)产(chan)(chan)生的债(zhai)务(wu)相抵销;管(guan)理(li)人管(guan)理(li)、运用(yong)和处分不(bu)同理(li)财(cai)产(chan)(chan)品财(cai)产(chan)(chan)所(suo)产(chan)(chan)生的债(zhai)权债(zhai)务(wu),不(bu)得相互抵销。

第六条 商业银行(xing)开展理财业务,应当(dang)按照《指(zhi)导意(yi)见》第八条的相关规定,诚实守信、勤(qin)勉尽(jin)职(zhi)地履行(xing)受人(ren)(ren)之托、代人(ren)(ren)理财职(zhi)责,投资者(zhe)自担投资风(feng)险并(bing)获(huo)得(de)收益。

商业银行开展(zhan)理(li)财(cai)业务(wu),应当(dang)遵(zun)守(shou)成本(ben)可(ke)算(suan)、风险可(ke)控、信息充分披露的原则(ze),严格遵(zun)守(shou)投资者(zhe)适当(dang)性管理(li)要求,保(bao)护投资者(zhe)合法权益。

第(di)七条 银行业监督管(guan)理(li)机(ji)构依法对商业银行理(li)财业务活动(dong)实(shi)施(shi)监督管(guan)理(li)。

银(yin)行(xing)业(ye)监(jian)督管(guan)理(li)机构(gou)应当对理(li)财业(ye)务实(shi)行(xing)穿透式监(jian)管(guan),向上(shang)识别理(li)财产(chan)品(pin)的最终(zhong)投资者(zhe),向下识别理(li)财产(chan)品(pin)的底层资产(chan),并(bing)对理(li)财产(chan)品(pin)运作管(guan)理(li)实(shi)行(xing)全面(mian)动态监(jian)管(guan)。

 

第二章(zhang) 分类管(guan)理

第八条 商业(ye)银行应当根(gen)据(ju)募集方式的不同,将理财产品(pin)分为(wei)公募理财产品(pin)和私募理财产品(pin)。

本办(ban)法所称(cheng)公募理财产品(pin)是指商业银行(xing)(xing)面向不特定社会(hui)公众公开发(fa)行(xing)(xing)的(de)理财产品(pin)。公开发(fa)行(xing)(xing)的(de)认定标准按照《中华人民(min)共和(he)国证券法》执行(xing)(xing)。

本(ben)办法(fa)所称私(si)募(mu)理(li)财(cai)产品是(shi)指商业银行面向(xiang)合(he)格投(tou)资者(zhe)(zhe)非公(gong)开发行的理(li)财(cai)产品。合(he)格投(tou)资者(zhe)(zhe)是(shi)指具(ju)备(bei)相应风险识(shi)别能力(li)和风险承受(shou)能力(li),投(tou)资于(yu)单只理(li)财(cai)产品不低于(yu)一定金(jin)额且符(fu)合(he)下列条件的自然人、法(fa)人或者(zhe)(zhe)依法(fa)成立(li)的其他(ta)组(zu)织:

(一)具(ju)有(you)2年(nian)以上投资经历,且满(man)足(zu)家(jia)庭(ting)金融净资产不低(di)(di)于(yu)(yu)300万(wan)元人民币(bi)(bi),或(huo)者(zhe)家(jia)庭(ting)金融资产不低(di)(di)于(yu)(yu)500万(wan)元人民币(bi)(bi),或(huo)者(zhe)近3年(nian)本人年(nian)均(jun)收入不低(di)(di)于(yu)(yu)40万(wan)元人民币(bi)(bi);

(二)最近(jin)1年末(mo)净资产不低于1000万元人(ren)民币(bi)的法人(ren)或者依法成(cheng)立的其(qi)他组织;

(三)国务(wu)院银行业监(jian)督管(guan)理机构规定的(de)其他情形。

私募理财产(chan)品的投资(zi)范围由合同(tong)约定(ding),可以(yi)投资(zi)于(yu)债权类(lei)资(zi)产(chan)和(he)权益类(lei)资(zi)产(chan)等。权益类(lei)资(zi)产(chan)是指上(shang)市(shi)交(jiao)易的股(gu)票、未上(shang)市(shi)企业(ye)股(gu)权及其(qi)受(收(shou))益权。

第九条(tiao) 商业银行应(ying)当根据投(tou)资(zi)(zi)性质的(de)(de)(de)(de)不(bu)同,将理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)分为(wei)固定(ding)收益(yi)(yi)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)、权(quan)益(yi)(yi)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)、商品(pin)(pin)及(ji)金(jin)融(rong)(rong)衍生品(pin)(pin)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)和(he)混合(he)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)。固定(ding)收益(yi)(yi)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)(zi)于(yu)(yu)存款、债券等债权(quan)类资(zi)(zi)产(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)比(bi)例(li)(li)不(bu)低于(yu)(yu)80%;权(quan)益(yi)(yi)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)(zi)于(yu)(yu)权(quan)益(yi)(yi)类资(zi)(zi)产(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)比(bi)例(li)(li)不(bu)低于(yu)(yu)80%;商品(pin)(pin)及(ji)金(jin)融(rong)(rong)衍生品(pin)(pin)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)(zi)于(yu)(yu)商品(pin)(pin)及(ji)金(jin)融(rong)(rong)衍生品(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)比(bi)例(li)(li)不(bu)低于(yu)(yu)80%;混合(he)类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)(zi)于(yu)(yu)债权(quan)类资(zi)(zi)产(chan)(chan)、权(quan)益(yi)(yi)类资(zi)(zi)产(chan)(chan)、商品(pin)(pin)及(ji)金(jin)融(rong)(rong)衍生品(pin)(pin)类资(zi)(zi)产(chan)(chan)且任一资(zi)(zi)产(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)投(tou)资(zi)(zi)比(bi)例(li)(li)未达到前三类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)标准。

非因商业(ye)银(yin)行(xing)主(zhu)观因素导致突(tu)破前述比例限制(zhi)的(de),商业(ye)银(yin)行(xing)应当在流(liu)动(dong)性受限资产(chan)可出售、可转让或者(zhe)恢复交(jiao)易的(de)15个交(jiao)易日内将理财产(chan)品投资比例调整至符合要求(qiu),国务院银(yin)行(xing)业(ye)监督管理机构规定的(de)特(te)殊情形(xing)除(chu)外。

第十条 商业(ye)银行应当根据(ju)运作方式(shi)的不同,将理财(cai)产(chan)品分(fen)为封闭式(shi)理财(cai)产(chan)品和开放式(shi)理财(cai)产(chan)品。

本办法所(suo)称封闭式理财产品(pin)(pin)(pin)是(shi)指有确定(ding)(ding)到期日(ri),且(qie)自产品(pin)(pin)(pin)成立(li)日(ri)至终止日(ri)期间(jian),投资者不得进行(xing)认(ren)购(gou)或者赎(shu)回(hui)的理财产品(pin)(pin)(pin)。开(kai)放式理财产品(pin)(pin)(pin)是(shi)指自产品(pin)(pin)(pin)成立(li)日(ri)至终止日(ri)期间(jian),理财产品(pin)(pin)(pin)份额(e)总(zong)额(e)不固定(ding)(ding),投资者可(ke)以按照(zhao)协议约定(ding)(ding),在开(kai)放日(ri)和相(xiang)应场所(suo)进行(xing)认(ren)购(gou)或者赎(shu)回(hui)的理财产品(pin)(pin)(pin)。

第十一条 商业(ye)银(yin)行(xing)发(fa)行(xing)投(tou)资(zi)衍生(sheng)(sheng)产(chan)(chan)品(pin)的(de)理财产(chan)(chan)品(pin)的(de),应当具有(you)(you)衍生(sheng)(sheng)产(chan)(chan)品(pin)交易资(zi)格,并(bing)遵守国(guo)务(wu)院银(yin)行(xing)业(ye)监督管(guan)理机构关于衍生(sheng)(sheng)产(chan)(chan)品(pin)业(ye)务(wu)管(guan)理的(de)有(you)(you)关规定。

商(shang)业(ye)银行开(kai)(kai)展理(li)财(cai)业(ye)务涉(she)及外汇(hui)业(ye)务的,应当具有(you)开(kai)(kai)办相应外汇(hui)业(ye)务的资(zi)格,并遵守外汇(hui)管理(li)的有(you)关规定。

第十二条 商(shang)业银行(xing)总行(xing)应当(dang)按照(zhao)以下(xia)要求,在全国银行(xing)业理财信息登记(ji)系统对(dui)理财产品进行(xing)集中登记(ji):

(一)商业银行发行公募(mu)理财产(chan)(chan)品的,应当在理财产(chan)(chan)品销售前10日,在全国银行业理财信息(xi)登记(ji)系统进行登记(ji);

(二)商业银(yin)行发行私(si)募理(li)财产品的,应(ying)当(dang)在(zai)理(li)财产品销售前2日(ri),在(zai)全(quan)国(guo)银(yin)行业理(li)财信息登(deng)记系统进行登(deng)记;

(三)在理(li)财(cai)产(chan)(chan)品募集和存(cun)续(xu)期间,按(an)照(zhao)有(you)关规定持续(xu)登记(ji)理(li)财(cai)产(chan)(chan)品的募集情况、认购赎回(hui)情况、投资(zi)者信息、投资(zi)资(zi)产(chan)(chan)、资(zi)产(chan)(chan)交易明细(xi)、资(zi)产(chan)(chan)估值、负债情况等信息;

(四)在(zai)理(li)财产品(pin)终止(zhi)后(hou)5日内完成终止(zhi)登记(ji)。

商业银行应(ying)当确保本(ben)行理(li)财产品登(deng)记(ji)信息的真实性(xing)、准(zhun)确性(xing)、完整性(xing)和及时性(xing)。信息登(deng)记(ji)不齐全或者不符合要求的,应(ying)当进行补(bu)充或者重新登(deng)记(ji)。

商业银行(xing)(xing)不得(de)发行(xing)(xing)未在全国(guo)银行(xing)(xing)业理(li)财(cai)信(xin)息登记系统(tong)进(jin)行(xing)(xing)登记并获(huo)得(de)登记编码的理(li)财(cai)产品。商业银行(xing)(xing)应(ying)当(dang)在理(li)财(cai)产品销售(shou)文件(jian)的显著位置列明该产品在全国(guo)银行(xing)(xing)业理(li)财(cai)信(xin)息登记系统(tong)获(huo)得(de)的登记编码,并提示投(tou)资(zi)者可以依据该登记编码在中国(guo)理(li)财(cai)网查询产品信(xin)息。

银行业(ye)理财(cai)登记托管中心应当在(zai)国(guo)务(wu)院银行业(ye)监督管理机构的指导下(xia),履行下(xia)列(lie)职(zhi)责:

(一)持续加强(qiang)全(quan)国银行业理财信息登记系(xi)统的建设和管理,确保系(xi)统独立、安全(quan)、高效(xiao)运行;

(二)完善理财信息(xi)登记业(ye)务规(gui)(gui)则、操(cao)作规(gui)(gui)程和技术标准规(gui)(gui)范等,加强理财信息(xi)登记质量监(jian)控;

(三)向国(guo)务院银行业监督管理(li)机构报告理(li)财业务、理(li)财信(xin)息登记(ji)质量和系统运行等有关(guan)情况;

(四)提供必要的技术支持、业(ye)务(wu)培训和投(tou)资者教育等(deng)服务(wu);

(五)依法(fa)合规(gui)使用信息,建(jian)立保密制度并采(cai)取相应的保密措施,确保信息安全;

(六)国务院银行业(ye)监督管理机构(gou)规定的其他职责。

 

第三(san)章  业务规则与风险管理

第一节  管理体系与管理制度

第十三(san)条(tiao) 商业(ye)(ye)银行(xing)董事(shi)会和高级(ji)管(guan)理(li)(li)层应当充分(fen)了解理(li)(li)财业(ye)(ye)务及其所面临(lin)的(de)各类(lei)风险(xian),根据本行(xing)的(de)经营目标、投(tou)资(zi)管(guan)理(li)(li)能(neng)力、风险(xian)管(guan)理(li)(li)水平等因素,确定开展(zhan)理(li)(li)财业(ye)(ye)务的(de)总(zong)体战(zhan)略(lve)和政策(ce),确保(bao)具(ju)备从(cong)事(shi)理(li)(li)财业(ye)(ye)务和风险(xian)管(guan)理(li)(li)所需(xu)要的(de)专业(ye)(ye)人(ren)员、业(ye)(ye)务处理(li)(li)系(xi)统(tong)、会计核算(suan)系(xi)统(tong)和管(guan)理(li)(li)信(xin)息系(xi)统(tong)等人(ren)力、物力资(zi)源。

第十(shi)四条 商(shang)业银行应当通过具(ju)有(you)独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具(ju)备条件的,商(shang)业银行总(zong)行应当设(she)立理财业务专营部门(men),对理财业务实行集中统一经(jing)营管理。

商业银行设(she)立理财子公司的监(jian)管规定(ding)由国(guo)务院银行业监(jian)督管理机构另行制定(ding)。

第(di)十五条 商业(ye)(ye)银行开展理(li)财业(ye)(ye)务(wu)(wu),应当确保理(li)财业(ye)(ye)务(wu)(wu)与其(qi)他业(ye)(ye)务(wu)(wu)相分离(li),理(li)财产品与其(qi)代销(xiao)的金融产品相分离(li),理(li)财产品之(zhi)间相分离(li),理(li)财业(ye)(ye)务(wu)(wu)操作(zuo)与其(qi)他业(ye)(ye)务(wu)(wu)操作(zuo)相分离(li)。

第十六条 商业银(yin)行应当根(gen)据理(li)(li)财(cai)业务性(xing)质和(he)风险特(te)征,建立健(jian)全(quan)理(li)(li)财(cai)业务管(guan)(guan)理(li)(li)制度,包(bao)括产(chan)品(pin)准入管(guan)(guan)理(li)(li)、风险管(guan)(guan)理(li)(li)与内部(bu)控制、人员管(guan)(guan)理(li)(li)、销售管(guan)(guan)理(li)(li)、投资管(guan)(guan)理(li)(li)、合作机构管(guan)(guan)理(li)(li)、产(chan)品(pin)托管(guan)(guan)、产(chan)品(pin)估(gu)值、会(hui)计(ji)核算和(he)信息披露(lu)等。

商业(ye)银行应(ying)(ying)当针(zhen)对理(li)财业(ye)务(wu)的(de)风(feng)(feng)险(xian)(xian)特征,制定(ding)和实施相应(ying)(ying)的(de)风(feng)(feng)险(xian)(xian)管理(li)政策和程序(xu),确(que)保持续(xu)有效地识(shi)别、计量、监测和控(kong)制理(li)财业(ye)务(wu)的(de)各类风(feng)(feng)险(xian)(xian),并将(jiang)理(li)财业(ye)务(wu)风(feng)(feng)险(xian)(xian)管理(li)纳入其全(quan)面风(feng)(feng)险(xian)(xian)管理(li)体系。商业(ye)银行应(ying)(ying)当按(an)照国务(wu)院(yuan)银行业(ye)监督管理(li)机构(gou)关于内(nei)部(bu)控(kong)制的(de)相关规定(ding),建立健全(quan)理(li)财业(ye)务(wu)的(de)内(nei)部(bu)控(kong)制体系,作为银行整体内(nei)部(bu)控(kong)制体系的(de)有机组成部(bu)分。

商业银(yin)行(xing)内(nei)部(bu)(bu)审(shen)(shen)计(ji)(ji)部(bu)(bu)门应当(dang)按照国(guo)务院银(yin)行(xing)业监督(du)管理(li)(li)机构关于(yu)内(nei)部(bu)(bu)审(shen)(shen)计(ji)(ji)的相关规定,至少每(mei)年对理(li)(li)财业务进行(xing)一次内(nei)部(bu)(bu)审(shen)(shen)计(ji)(ji),并将审(shen)(shen)计(ji)(ji)报(bao)告(gao)报(bao)送审(shen)(shen)计(ji)(ji)委员会(hui)及(ji)(ji)董事会(hui)。董事会(hui)应当(dang)针对内(nei)部(bu)(bu)审(shen)(shen)计(ji)(ji)发现的问题,督(du)促高级管理(li)(li)层及(ji)(ji)时(shi)采(cai)取整(zheng)改(gai)措施。内(nei)部(bu)(bu)审(shen)(shen)计(ji)(ji)部(bu)(bu)门应当(dang)跟踪检查整(zheng)改(gai)措施的实(shi)施情况,并及(ji)(ji)时(shi)向(xiang)董事会(hui)提(ti)交有关报(bao)告(gao)。

商业银行(xing)应当按照国(guo)务院银行(xing)业监督管(guan)理机(ji)构关(guan)于外(wai)部(bu)审(shen)计(ji)的(de)相关(guan)规定,委(wei)托外(wai)部(bu)审(shen)计(ji)机(ji)构至少每年对理财业务和公募理财产品(pin)进行(xing)一(yi)次外(wai)部(bu)审(shen)计(ji),并针(zhen)对外(wai)部(bu)审(shen)计(ji)发现(xian)的(de)问题及时采取整(zheng)改措(cuo)施。

第(di)十七条 商(shang)业银行应当建立理财产(chan)品(pin)(pin)的内部(bu)(bu)审批政策和(he)程序,在发(fa)行新产(chan)品(pin)(pin)之前充分识别(bie)和(he)评(ping)估各类风(feng)险。理财产(chan)品(pin)(pin)由负责风(feng)险管理、法律合规、财务会(hui)计(ji)管理和(he)消费者保护等(deng)相关职能(neng)部(bu)(bu)门进行审核,并获得董(dong)事会(hui)、董(dong)事会(hui)授权的专门委(wei)员会(hui)、高(gao)级管理层或者相关部(bu)(bu)门的批准。

第十(shi)八条 商业(ye)(ye)(ye)银行(xing)开(kai)展理(li)财业(ye)(ye)(ye)务(wu),应当确保(bao)每只(zhi)理(li)财产品(pin)(pin)与所投(tou)资资产相对(dui)应,做到每只(zhi)理(li)财产品(pin)(pin)单(dan)独管理(li)、单(dan)独建账和单(dan)独核算,不得开(kai)展或者参(can)与具(ju)有(you)滚(gun)动发(fa)行(xing)、集合运(yun)作(zuo)、分离定(ding)价特(te)征(zheng)的资金池理(li)财业(ye)(ye)(ye)务(wu)。

本办法所称单独(du)(du)(du)管(guan)(guan)理(li)(li)是(shi)指对每只理(li)(li)财产(chan)品(pin)(pin)(pin)进行独(du)(du)(du)立(li)的投资管(guan)(guan)理(li)(li)。单独(du)(du)(du)建账是(shi)指为每只理(li)(li)财产(chan)品(pin)(pin)(pin)建立(li)投资明细账,确(que)保投资资产(chan)逐项清(qing)晰明确(que)。单独(du)(du)(du)核算是(shi)指对每只理(li)(li)财产(chan)品(pin)(pin)(pin)单独(du)(du)(du)进行会计账务(wu)处理(li)(li),确(que)保每只理(li)(li)财产(chan)品(pin)(pin)(pin)具有资产(chan)负(fu)债(zhai)表(biao)(biao)、利(li)润(run)表(biao)(biao)、产(chan)品(pin)(pin)(pin)净值(zhi)变动(dong)表(biao)(biao)等财务(wu)会计报表(biao)(biao)。

第十九条 商业银行开展理财业务,应当按照《企业会计(ji)(ji)准(zhun)则》和《指导意见》等关于金(jin)融工具估值核算的相关规定,确认和计(ji)(ji)量理财产品的净值。

第(di)二十条 商(shang)业银行开展理财业务,应当遵守(shou)市场交易(yi)和公平(ping)交易(yi)原则,不得在理财产品(pin)(pin)之(zhi)间(jian)、理财产品(pin)(pin)投资者(zhe)之(zhi)间(jian)或者(zhe)理财产品(pin)(pin)投资者(zhe)与其(qi)他(ta)市场主体之(zhi)间(jian)进行利益(yi)输(shu)送(song)。

第二十一条 商业(ye)(ye)银行(xing)(xing)理财(cai)产品投(tou)资(zi)于(yu)本行(xing)(xing)或托管机(ji)构(gou),其主要股东、控(kong)(kong)股股东、实际控(kong)(kong)制人(ren)、一致行(xing)(xing)动人(ren)、最(zui)终受(shou)益(yi)(yi)人(ren),其控(kong)(kong)股的机(ji)构(gou)或者(zhe)与其有重(zhong)大(da)利害关系(xi)的公司发行(xing)(xing)或者(zhe)承销的证券,或者(zhe)从事(shi)其他重(zhong)大(da)关联交易的,应当符合理财(cai)产品的投(tou)资(zi)目标、投(tou)资(zi)策(ce)略和(he)投(tou)资(zi)者(zhe)利益(yi)(yi)优(you)先原则(ze),按照商业(ye)(ye)原则(ze),以不优(you)于(yu)对非关联方同类交易的条件进行(xing)(xing),并向(xiang)投(tou)资(zi)者(zhe)充分披露信息(xi)。

商业(ye)银行应当(dang)按照金(jin)融监督(du)管(guan)理部门关(guan)(guan)于关(guan)(guan)联(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)相关(guan)(guan)规定,建(jian)立健(jian)全理财业(ye)务关(guan)(guan)联(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)内(nei)部评估和审批(pi)机制。理财业(ye)务涉及重(zhong)大(da)关(guan)(guan)联(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的(de),应当(dang)提(ti)交(jiao)(jiao)有权审批(pi)机构(gou)审批(pi),并向(xiang)银行业(ye)监督(du)管(guan)理机构(gou)报告(gao)。

商业银行不得以理财资(zi)(zi)金与(yu)关(guan)联(lian)方(fang)进行不正当(dang)交易(yi)、利益输送、内幕交易(yi)和操纵市场(chang),包括(kuo)但不限于(yu)投资(zi)(zi)于(yu)关(guan)联(lian)方(fang)虚假项目、与(yu)关(guan)联(lian)方(fang)共同(tong)收购(gou)上市公司(si)、向本行注资(zi)(zi)等。

第二十二条 商业银行(xing)开(kai)展理财(cai)业务,应当按照《商业银行(xing)资本管理办(ban)法(试行(xing))》的相关规定计提操作风(feng)险资本。

第二十(shi)三条 商业银行(xing)应当建立(li)有效的(de)理财业务投资者投诉处理机(ji)制(zhi),明确受理和处理投资者投诉的(de)途径、程序和方式,根据法律、行(xing)政法规、金融监管(guan)规定和合同约定妥善处理投资者投诉。

第(di)二十(shi)四(si)条 商业(ye)(ye)(ye)银行应当建立健全(quan)理财业(ye)(ye)(ye)务(wu)人(ren)员的资格认定(ding)、培训(xun)、考核评价和问(wen)责制度,确保理财业(ye)(ye)(ye)务(wu)人(ren)员具备必要(yao)的专业(ye)(ye)(ye)知识、行业(ye)(ye)(ye)经验和管理能(neng)力,充(chong)分(fen)了解相关法律、行政法规、监管规定(ding)以及(ji)理财产品(pin)的法律关系、交易结构、主要(yao)风险(xian)及(ji)风险(xian)管控方式,遵守行为准(zhun)则和职业(ye)(ye)(ye)道德(de)标准(zhun)。

商业(ye)银行的董事(shi)、监事(shi)、高级管理人员和其他理财业(ye)务人员不得有下列行为:

(一)将自(zi)有(you)财(cai)产(chan)或者他(ta)人财(cai)产(chan)混同于(yu)理财(cai)产(chan)品财(cai)产(chan)从事投(tou)资活动;

(二)不公平地对待所(suo)管理的不同理财(cai)产(chan)品(pin)财(cai)产(chan);

(三)利用理(li)财产(chan)品(pin)财产(chan)或者职务之便为理(li)财产(chan)品(pin)投资者以外的人牟取利益;

(四)向(xiang)理财产品投资(zi)者违规承诺收益或者承担损失;

(五(wu))侵占、挪用理财产品财产;

(六)泄露因职务便利获取的未公开信息(xi),利用该信息(xi)从事(shi)(shi)或者明(ming)示、暗示他人从事(shi)(shi)相关的交易活(huo)动;

(七(qi))玩(wan)忽(hu)职守,不(bu)按(an)照规(gui)定履行职责;

(八)法律、行政法规和(he)国务院银(yin)行业监督(du)管理机构规定禁止(zhi)的其他行为(wei)。

 

第二节  销售管理

第二十五条(tiao) 商业(ye)(ye)银行(xing)理财产品(pin)(pin)销售(shou)是(shi)指商业(ye)(ye)银行(xing)将(jiang)本行(xing)发行(xing)的理财产品(pin)(pin)向投资(zi)者进(jin)行(xing)宣传推介和办(ban)理认购、赎回(hui)等业(ye)(ye)务(wu)活动(dong)。

第(di)二(er)十六条 商业银行销售理(li)(li)财产品,应(ying)当(dang)加强(qiang)投资者适当(dang)性管(guan)理(li)(li),向投资者充分披露信(xin)息和揭示风险,不(bu)(bu)得宣传或承诺保本保收益,不(bu)(bu)得误导投资者购(gou)买与其风险承受能力不(bu)(bu)相匹配的理(li)(li)财产品。

商业银行(xing)理(li)(li)财产品宣传销售(shou)文本(ben)应(ying)当全面(mian)、如实、客观地反映(ying)理(li)(li)财产品的重要(yao)特性(xing),充分披(pi)露理(li)(li)财产品类型、投资组合、估(gu)值方法、托(tuo)管安排、风险(xian)和收费等重要(yao)信(xin)息,所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

商(shang)业银行(xing)(xing)发行(xing)(xing)理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品,不得宣(xuan)传理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品预期收(shou)益率,在理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品宣(xuan)传销售文本(ben)中只(zhi)能登载该理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品或者(zhe)本(ben)行(xing)(xing)同类理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品的过往平(ping)均业绩和最(zui)(zui)好、最(zui)(zui)差业绩,并以醒目文字提醒投(tou)资者(zhe)“理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品过往业绩不代表其未来表现,不等于理(li)财(cai)(cai)(cai)(cai)产(chan)(chan)(chan)品实际(ji)收(shou)益,投(tou)资须谨慎(shen)”。

第(di)二十七条 商业银行(xing)应当采用科学(xue)合理(li)的(de)方法,根据理(li)财产(chan)(chan)品的(de)投资组合、同类产(chan)(chan)品过往业绩(ji)和风险水(shui)平等因(yin)素,对(dui)拟(ni)销(xiao)售(shou)的(de)理(li)财产(chan)(chan)品进行(xing)风险评(ping)级。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体(ti)现(xian),由(you)低到高至(zhi)少包括一(yi)(yi)级至(zhi)五级,并可以根据实际情况进一(yi)(yi)步细分。

第二(er)十八条 商业银行应当对(dui)非机构投资(zi)者(zhe)的(de)风(feng)险承受能力进行评估,确定(ding)投资(zi)者(zhe)风(feng)险承受能力等级,由(you)低到高至少包括一级至五级,并(bing)可以(yi)根据(ju)实际情况进一步(bu)细分。

商业银行不得在风险(xian)承(cheng)受(shou)能力评估过程中误(wu)导投资者或者代为操作,确保风险(xian)承(cheng)受(shou)能力评估结果(guo)的真实性和有效性。

第(di)二十九(jiu)条 商业银行只能向投(tou)资者(zhe)销售(shou)风险等级等于或低于其(qi)风险承受(shou)能力等级的(de)理财产品,并在(zai)销售(shou)文件中(zhong)明(ming)确(que)提示产品适合销售(shou)的(de)投(tou)资者(zhe)范围(wei),在(zai)销售(shou)系统中(zhong)设(she)置(zhi)销售(shou)限(xian)制(zhi)措(cuo)施。

商业(ye)银行(xing)不得(de)通过对理财产(chan)品(pin)进行(xing)拆(chai)分(fen)等方式,向风(feng)险承受能(neng)力(li)等级(ji)低(di)于理财产(chan)品(pin)风(feng)险等级(ji)的投资(zi)者销售理财产(chan)品(pin)。

其他资(zi)产管理产品(pin)投资(zi)于商业(ye)银行理财产品(pin)的(de),商业(ye)银行应当按照穿透(tou)原则,有效识别资(zi)产管理产品(pin)的(de)最终投资(zi)者。

第三十条 商(shang)业银行应当根据(ju)理财产品的性(xing)质和风险特(te)征,设(she)置适(shi)当的期限(xian)和销售(shou)起(qi)点金额。

商业银(yin)行发(fa)行公募理财产(chan)品的,单一(yi)投资(zi)者销(xiao)售起点金额不(bu)得低于1万元人民币。

商业银行发(fa)行私募(mu)理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品的,合格投资(zi)(zi)者(zhe)投资(zi)(zi)于(yu)单(dan)只(zhi)固定收益类(lei)理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品的金额(e)不(bu)(bu)得低于(yu)30万元人民币,投资(zi)(zi)于(yu)单(dan)只(zhi)混合类(lei)理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品的金额(e)不(bu)(bu)得低于(yu)40万元人民币,投资(zi)(zi)于(yu)单(dan)只(zhi)权益类(lei)理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品、单(dan)只(zhi)商品及金融衍生(sheng)品类(lei)理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品的金额(e)不(bu)(bu)得低于(yu)100万元人民币。

第三(san)十(shi)一条 商业(ye)银行只能通过本行渠道(含营业(ye)网点和电子渠道)销售理财(cai)产品(pin),或者通过其(qi)他商业(ye)银行、农(nong)(nong)村合(he)作银行、村镇银行、农(nong)(nong)村信(xin)用合(he)作社等吸收(shou)公众存款(kuan)的银行业(ye)金融机构代理销售理财(cai)产品(pin)。

第三(san)十二条(tiao) 商(shang)业(ye)(ye)银行通(tong)过营业(ye)(ye)场(chang)所向非机构投资者销(xiao)售(shou)理(li)(li)财产品的,应当按照国务院银行业(ye)(ye)监督管(guan)理(li)(li)机构的相关规定实施(shi)理(li)(li)财产品销(xiao)售(shou)专(zhuan)(zhuan)区管(guan)理(li)(li),并(bing)在(zai)销(xiao)售(shou)专(zhuan)(zhuan)区内对每只(zhi)理(li)(li)财产品销(xiao)售(shou)过程(cheng)进行录(lu)(lu)音录(lu)(lu)像。

第三十三条 商业银行应(ying)当(dang)按照国务院银行业监督管理机构的(de)相关规定,妥善保存理财产品销售过程涉(she)及(ji)的(de)投资者风险(xian)承受能力评估、录(lu)音(yin)录(lu)像等相关资料。

商业银行应(ying)当依法履行投(tou)(tou)资(zi)者信息保密(mi)义(yi)务,建立投(tou)(tou)资(zi)者信息管(guan)理(li)制度(du)和保密(mi)制度(du),防范投(tou)(tou)资(zi)者信息被不(bu)当采集、使用、传输和泄露(lu)。商业银行与其(qi)他机构共享投(tou)(tou)资(zi)者信息的,应(ying)当在理(li)财产品销售文本中予以明确,征(zheng)得投(tou)(tou)资(zi)者书面授权(quan)或(huo)者同(tong)意,并要求其(qi)履行投(tou)(tou)资(zi)者信息保密(mi)义(yi)务。

第三(san)十四(si)条 商(shang)业银(yin)行应当建立理财产品(pin)销(xiao)售(shou)授权(quan)管(guan)理体系,制定统一的(de)标准化销(xiao)售(shou)服务规程,建立清晰的(de)报告路线(xian),明确分支(zhi)机构业务权(quan)限,并采(cai)取(qu)定期核(he)对、现场核(he)查、风险评(ping)估等方式加(jia)强对分支(zhi)机构销(xiao)售(shou)活动的(de)管(guan)理。

 

第三节 投资运作管理

第三十五条 商业银行(xing)理(li)财产(chan)(chan)品可(ke)以投资(zi)于国债(zhai)(zhai)(zhai)、地方政府债(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)、中央银行(xing)票(piao)据、政府机构(gou)债(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)、金融(rong)债(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)、银行(xing)存(cun)款、大额存(cun)单、同业存(cun)单、公司信(xin)用(yong)类债(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)、在银行(xing)间市(shi)场(chang)和证券(quan)交易所市(shi)场(chang)发(fa)行(xing)的资(zi)产(chan)(chan)支(zhi)持证券(quan)、公募证券(quan)投资(zi)基金、其(qi)他债(zhai)(zhai)(zhai)权类资(zi)产(chan)(chan)、权益(yi)类资(zi)产(chan)(chan)以及(ji)国务院银行(xing)业监督(du)管(guan)理(li)机构(gou)认可(ke)的其(qi)他资(zi)产(chan)(chan)。

第三十(shi)六条 商业银(yin)行(xing)(xing)理财产品(pin)不得直(zhi)接(jie)(jie)投(tou)资于信(xin)贷(dai)资产,不得直(zhi)接(jie)(jie)或(huo)间接(jie)(jie)投(tou)资于本行(xing)(xing)信(xin)贷(dai)资产,不得直(zhi)接(jie)(jie)或(huo)间接(jie)(jie)投(tou)资于本行(xing)(xing)或(huo)其他(ta)银(yin)行(xing)(xing)业金(jin)融机构发行(xing)(xing)的(de)理财产品(pin),不得直(zhi)接(jie)(jie)或(huo)间接(jie)(jie)投(tou)资于本行(xing)(xing)发行(xing)(xing)的(de)次级档信(xin)贷(dai)资产支持证(zheng)券。

商业银行(xing)面向非(fei)机构投(tou)资(zi)者发行(xing)的(de)理(li)财产品不(bu)得直接或间接投(tou)资(zi)于不(bu)良资(zi)产、不(bu)良资(zi)产支持证券,国务(wu)院银行(xing)业监督(du)管理(li)机构另有规定的(de)除外。

商业银行(xing)理(li)财(cai)产(chan)品不得直接(jie)或(huo)间(jian)接(jie)投资于本办法第(di)三(san)十(shi)五条所列示(shi)资产(chan)之外,由(you)未经金融(rong)监(jian)督(du)管理(li)部门许(xu)可(ke)设立、不持(chi)有(you)(you)金融(rong)牌照的(de)机构发行(xing)的(de)产(chan)品或(huo)管理(li)的(de)资产(chan),金融(rong)资产(chan)投资公(gong)司的(de)附属机构依法依规设立的(de)私募(mu)股权投资基金以及国务院银行(xing)业监(jian)督(du)管理(li)机构另有(you)(you)规定的(de)除外。

第三十七条 理(li)财产(chan)(chan)品销(xiao)售文件应当载明(ming)产(chan)(chan)品类型、投(tou)(tou)资(zi)范围、投(tou)(tou)资(zi)资(zi)产(chan)(chan)种类及(ji)其投(tou)(tou)资(zi)比例,并确保在理(li)财产(chan)(chan)品成立后(hou)至到期日(ri)前,投(tou)(tou)资(zi)比例按照销(xiao)售文件约定合理(li)浮动,不得擅自改变理(li)财产(chan)(chan)品类型。

金融市场发生(sheng)重大变化导致理(li)财产品投资(zi)比(bi)例暂时超出浮动区间且可(ke)能(neng)对理(li)财产品收益(yi)产生(sheng)重大影响的(de),商业银(yin)行应当及(ji)时向投资(zi)者进行信息披(pi)露。

商业银(yin)行(xing)(xing)应当(dang)根(gen)据市场情况调整(zheng)投(tou)(tou)资(zi)范围、投(tou)(tou)资(zi)资(zi)产种类或投(tou)(tou)资(zi)比例,并按(an)照有关(guan)规定(ding)(ding)(ding)事(shi)先进行(xing)(xing)信(xin)息(xi)(xi)披(pi)露。超(chao)出销售文(wen)件(jian)约定(ding)(ding)(ding)比例的(de),除(chu)高风险(xian)类型的(de)理(li)财(cai)产品(pin)超(chao)出比例范围投(tou)(tou)资(zi)较低风险(xian)资(zi)产外,应当(dang)先取(qu)得(de)投(tou)(tou)资(zi)者书面同意,并在全国银(yin)行(xing)(xing)业理(li)财(cai)信(xin)息(xi)(xi)登记系统(tong)做好理(li)财(cai)产品(pin)信(xin)息(xi)(xi)登记;投(tou)(tou)资(zi)者不接受的(de),应当(dang)允许投(tou)(tou)资(zi)者按(an)照销售文(wen)件(jian)约定(ding)(ding)(ding)提(ti)前(qian)赎回理(li)财(cai)产品(pin)。

第三十八条 商业银(yin)行理财产品投资资产管理产品的(de),应(ying)当(dang)符合以(yi)下要(yao)求:

(一)准确界定(ding)相关法律关系,明确约定(ding)各参与主体(ti)的(de)责(ze)任和义务,并符合法律、行政法规、《指(zhi)导意见》和金融监督(du)管理(li)部门对该资产管理(li)产品的(de)监管规定(ding);

(二)所(suo)投(tou)(tou)资(zi)的资(zi)产(chan)管(guan)理(li)产(chan)品(pin)不(bu)得再投(tou)(tou)资(zi)于(yu)其(qi)他资(zi)产(chan)管(guan)理(li)产(chan)品(pin)(公(gong)募证(zheng)券投(tou)(tou)资(zi)基(ji)金除外);

(三)切实履行投资管(guan)理职责,不得简单作(zuo)为资产(chan)管(guan)理产(chan)品的资金募集通道;

(四)充分披露底层资(zi)产(chan)(chan)的类别和投(tou)资(zi)比例等信息(xi),并(bing)在全国银(yin)行业理财(cai)信息(xi)登(deng)记(ji)系统登(deng)记(ji)资(zi)产(chan)(chan)管理产(chan)(chan)品及其底层资(zi)产(chan)(chan)的相关信息(xi)。

第三十九(jiu)条 商业(ye)银(yin)行理财产(chan)品投资于非标(biao)准化债权类资产(chan)的(de),应(ying)当符合以(yi)下要求:

(一(yi))确保理(li)财(cai)产(chan)品投(tou)资与审批流程相分离,比照自营贷款管理(li)要求实施投(tou)前尽职(zhi)调查(cha)、风险审查(cha)和投(tou)后风险管理(li),并纳入全行统一(yi)的信用风险管理(li)体系(xi);

(二)商业(ye)银行(xing)全(quan)部理财(cai)产(chan)品投资(zi)于(yu)单一债务人及其关联企(qi)业(ye)的(de)非标(biao)准化债权类(lei)资(zi)产(chan)余额(e),不得超过本行(xing)资(zi)本净额(e)的(de)10%;

(三(san))商业银行全部理财(cai)产(chan)品(pin)投资(zi)(zi)于非标准化债权类资(zi)(zi)产(chan)的余额在任何时点均不(bu)(bu)得(de)超过理财(cai)产(chan)品(pin)净资(zi)(zi)产(chan)的35%,也不(bu)(bu)得(de)超过本行上(shang)一年度审(shen)计报告披(pi)露(lu)总(zong)资(zi)(zi)产(chan)的4%。

第四十条 商业银行理财(cai)产(chan)品不得直接(jie)(jie)或(huo)(huo)间(jian)接(jie)(jie)投资(zi)于(yu)本行信贷资(zi)产(chan)受(收(shou))益(yi)权,面向非机构投资(zi)者(zhe)发行的理财(cai)产(chan)品不得直接(jie)(jie)或(huo)(huo)间(jian)接(jie)(jie)投资(zi)于(yu)不良资(zi)产(chan)受(收(shou))益(yi)权。

商(shang)业银行理财产品投资于信贷资产受(shou)(收)益权(quan)的,应当审慎评估信贷资产质(zhi)量和(he)风险,按照(zhao)市场化原则合理定价,必要(yao)时委托会计(ji)师事(shi)务所、律师事(shi)务所、评级机构(gou)等独立第三方机构(gou)出具专业意见。

商(shang)业银行应当向(xiang)投(tou)资(zi)(zi)者及时、准(zhun)确、完整地披露(lu)理财产(chan)(chan)品所(suo)投(tou)资(zi)(zi)信贷资(zi)(zi)产(chan)(chan)受(收(shou))益权的(de)(de)相关情(qing)况,并及时披露(lu)对投(tou)资(zi)(zi)者权益或投(tou)资(zi)(zi)收(shou)益等产(chan)(chan)生重大影响(xiang)的(de)(de)突发事件(jian)。

第四十一条 商业银行(xing)理财产(chan)品直接(jie)或间接(jie)投(tou)资于(yu)银行(xing)间市(shi)场、证(zheng)券交易(yi)所市(shi)场或者国务院银行(xing)业监督(du)管理机构认可的(de)其他证(zheng)券的(de),应当(dang)符合(he)以下要(yao)求:

(一)每只(zhi)(zhi)(zhi)公募(mu)理(li)财(cai)产品(pin)持有单只(zhi)(zhi)(zhi)证券或单只(zhi)(zhi)(zhi)公募(mu)证券投(tou)资(zi)基金的(de)市值不(bu)得超过该(gai)理(li)财(cai)产品(pin)净(jing)资(zi)产的(de)10%;

(二)商业银行全部公(gong)募理财产(chan)品持有单只证券(quan)(quan)或单只公(gong)募证券(quan)(quan)投(tou)资基金的市值,不得超过该证券(quan)(quan)市值或该公(gong)募证券(quan)(quan)投(tou)资基金市值的30%;

(三)商业(ye)银(yin)行全部理(li)财(cai)产品持有单(dan)一上市公(gong)司发(fa)行的股票,不(bu)得超过该上市公(gong)司可(ke)流通股票的30%。

国务院银(yin)行(xing)业监督管理机构另有(you)规定的(de)除(chu)外。

非(fei)因商(shang)(shang)业银(yin)行主观因素导致突破前述比例限制的(de),商(shang)(shang)业银(yin)行应当在流动性受限资产(chan)可出售、可转让或者(zhe)恢(hui)复(fu)交易(yi)的(de)10个交易(yi)日内调整(zheng)至符合要求,国务院银(yin)行业监督管(guan)理(li)机构规定的(de)特殊(shu)情形(xing)除外。

商业(ye)银行理财产品投资于国债、地方政(zheng)(zheng)府(fu)债券、中央银行票据、政(zheng)(zheng)府(fu)机构债券、政(zheng)(zheng)策性金融债券以及完全按照(zhao)有关指数的构成比例进行投资的除外。

第四十(shi)二条 商业银行不得发行分级理财产品(pin)。

本(ben)办法(fa)所称分(fen)(fen)(fen)级(ji)理财(cai)产(chan)品(pin)是(shi)指商业银行按(an)照本(ben)金(jin)和收益受偿顺序的(de)(de)不(bu)同(tong)(tong),将理财(cai)产(chan)品(pin)划分(fen)(fen)(fen)为(wei)不(bu)同(tong)(tong)等级(ji)的(de)(de)份(fen)额(e),不(bu)同(tong)(tong)等级(ji)份(fen)额(e)的(de)(de)收益分(fen)(fen)(fen)配不(bu)按(an)份(fen)额(e)比例计算(suan),而是(shi)由(you)合同(tong)(tong)另行约定、按(an)照优先(xian)与劣后份(fen)额(e)安排进行收益分(fen)(fen)(fen)配的(de)(de)理财(cai)产(chan)品(pin)。

商业银行(xing)每只开放式(shi)公募(mu)理财产品(pin)的(de)杠(gang)杆(gan)水(shui)平不(bu)得超(chao)过140%,每只封闭(bi)式(shi)公募(mu)理财产品(pin)、每只私募(mu)理财产品(pin)的(de)杠(gang)杆(gan)水(shui)平不(bu)得超(chao)过200%。

本办法所(suo)称杠杆水(shui)平是指理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)总资(zi)产(chan)(chan)(chan)/理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)净资(zi)产(chan)(chan)(chan)。商业银行计算(suan)理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)总资(zi)产(chan)(chan)(chan)时,应(ying)当按照穿透(tou)原则合并计算(suan)理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)所(suo)投(tou)资(zi)的(de)底(di)层资(zi)产(chan)(chan)(chan)。理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)资(zi)产(chan)(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de),应(ying)当按照理(li)(li)财产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)持有资(zi)产(chan)(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)产(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)比例(li)计算(suan)底(di)层资(zi)产(chan)(chan)(chan)。

第四十三条 商业银行(xing)应当建立(li)健全理(li)财业务流动(dong)性(xing)风(feng)险管理(li)制度,加强(qiang)理(li)财产(chan)品及其所投资(zi)资(zi)产(chan)期限(xian)管理(li),专业审慎、勤勉尽责地管理(li)理(li)财产(chan)品流动(dong)性(xing)风(feng)险,确(que)保投资(zi)者的(de)合法权益不(bu)受损害(hai)并得到(dao)公平对待。

商(shang)业银行(xing)应当在理财产品设计阶段,综(zong)合评估分析投(tou)资(zi)策略、投(tou)资(zi)范围、投(tou)资(zi)资(zi)产流动性、销(xiao)售(shou)渠道、投(tou)资(zi)者(zhe)类(lei)型与风(feng)险偏好等因素,审(shen)慎决(jue)定是否采取(qu)开(kai)放式运作。

商业(ye)银(yin)行(xing)(xing)发(fa)行(xing)(xing)的封闭式理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)的期限(xian)不得低(di)于(yu)90天;开放式理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)所投(tou)资(zi)资(zi)产(chan)(chan)的流(liu)(liu)动性应当与投(tou)资(zi)者(zhe)赎(shu)回(hui)需(xu)求相匹配,确保(bao)持有(you)足够(gou)的现(xian)金(jin)、活(huo)期存款、国债(zhai)、中央银(yin)行(xing)(xing)票据、政策性金(jin)融债(zhai)券等具有(you)良(liang)好流(liu)(liu)动性的资(zi)产(chan)(chan),以备(bei)支(zhi)付理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)投(tou)资(zi)者(zhe)的赎(shu)回(hui)款项。开放式公募理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)应当持有(you)不低(di)于(yu)该理(li)(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)(pin)资(zi)产(chan)(chan)净值5%的现(xian)金(jin)或者(zhe)到期日在一年(nian)以内的国债(zhai)、中央银(yin)行(xing)(xing)票据和政策性金(jin)融债(zhai)券。

第四(si)十四(si)条 商业银行理(li)财产(chan)(chan)品直接或(huo)间(jian)接投资于(yu)非标(biao)准(zhun)化债权(quan)类资产(chan)(chan)的(de)(de),非标(biao)准(zhun)化债权(quan)类资产(chan)(chan)的(de)(de)终(zhong)止日不得晚于(yu)封闭式(shi)理(li)财产(chan)(chan)品的(de)(de)到期(qi)日或(huo)者开(kai)放式(shi)理(li)财产(chan)(chan)品的(de)(de)最近一次(ci)开(kai)放日。

商业银行理财产品(pin)(pin)直接(jie)或间接(jie)投资于(yu)未上市企业股(gu)权及其受(收(shou))益(yi)权的(de)(de),应当为封(feng)闭式理财产品(pin)(pin),并明确(que)股(gu)权及其受(收(shou))益(yi)权的(de)(de)退出(chu)安排(pai)。未上市企业股(gu)权及其受(收(shou))益(yi)权的(de)(de)退出(chu)日(ri)不得晚(wan)于(yu)封(feng)闭式理财产品(pin)(pin)的(de)(de)到期日(ri)。

第四十五条(tiao) 商(shang)业银(yin)行应当加强理财产品开展(zhan)同业融(rong)资的流动性风(feng)险(xian)、交(jiao)易对手(shou)风(feng)险(xian)和操作风(feng)险(xian)等风(feng)险(xian)管(guan)理,做(zuo)好期限管(guan)理和集中度管(guan)控,按照穿透(tou)原则对交(jiao)易对手(shou)实(shi)施尽职调查(cha)和准入管(guan)理,设置适当的交(jiao)易限额并(bing)根据(ju)需要(yao)进行动态调整。

商业银行(xing)应当建立健全买入返售交易质押(ya)(ya)品(pin)的(de)管理(li)制度,采用(yong)科学合理(li)的(de)质押(ya)(ya)品(pin)估值(zhi)方法,审慎确定(ding)质押(ya)(ya)品(pin)折扣系(xi)数,确保其(qi)能(neng)够满足(zu)正(zheng)常和压(ya)力情景(jing)下(xia)融(rong)资交易的(de)质押(ya)(ya)品(pin)需(xu)求(qiu),并且能(neng)够及时向相(xiang)关交易对手履行(xing)返售质押(ya)(ya)品(pin)的(de)义(yi)务。

第(di)四(si)十六条 商业银行应(ying)当(dang)建立(li)健全理(li)财产品压力测试(shi)制度。理(li)财产品压力测试(shi)应(ying)当(dang)至少(shao)符合(he)以(yi)下要求:

(一)针对(dui)单只理(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin),合理(li)审(shen)(shen)慎设(she)定并定期(qi)审(shen)(shen)核压力(li)情景,充分考虑理(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)的规模、投资策略(lve)、投资者(zhe)类型等因(yin)素,审(shen)(shen)慎评估各类风险对(dui)理(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)的影响,压力(li)测试的数据应当(dang)(dang)准(zhun)确可靠并及(ji)时更新,压力(li)测试频(pin)率应当(dang)(dang)与商(shang)业银行(xing)理(li)财(cai)产(chan)(chan)品(pin)的规模和复杂程度相适应;

(二)针对每只(zhi)公(gong)募(mu)理财产(chan)品,压力(li)测试应当至(zhi)少每季(ji)度进(jin)行一次(ci),出现市场(chang)剧烈(lie)波动等情况时(shi),应当提高压力(li)测试频率(lv);

(三)在(zai)可能情(qing)况(kuang)下,应(ying)当参考以(yi)往出现的影(ying)响理财产(chan)品的外部冲击,对压力(li)测试结(jie)果实(shi)施事后检(jian)验(yan),压力(li)测试结(jie)果和事后检(jian)验(yan)应(ying)当有书面记录;

(四)在(zai)理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力(li)测试结果,必要时(shi)根(gen)据压力(li)测试结果进(jin)行调(diao)整;

(五)制定有效的(de)理(li)财产(chan)品应(ying)(ying)急(ji)计(ji)划,确保其可以应(ying)(ying)对(dui)紧急(ji)情况下的(de)理(li)财产(chan)品赎回需求(qiu)。应(ying)(ying)急(ji)计(ji)划的(de)制定应(ying)(ying)当充分考虑压力(li)测(ce)试结果,内容包括(kuo)但不限于触发应(ying)(ying)急(ji)计(ji)划的(de)各种情景(jing)、应(ying)(ying)急(ji)资(zi)金来源、应(ying)(ying)急(ji)程序(xu)和措施(shi),董(dong)事会、高(gao)级管理(li)层及相关部门实(shi)施(shi)应(ying)(ying)急(ji)程序(xu)和措施(shi)的(de)权限与职责等;

(六)由专门(men)的团队(dui)负责压力测试的实施与(yu)评(ping)估,该团队(dui)应当与(yu)投资管理(li)团队(dui)保持(chi)相(xiang)对独立。

第四十七条 商业(ye)银行(xing)(xing)应(ying)当加强对开放式公募理财(cai)产(chan)品(pin)(pin)认(ren)购环节的管理,合理控制(zhi)理财(cai)产(chan)品(pin)(pin)投资(zi)者(zhe)集中度,审慎确(que)认(ren)大额认(ren)购申(shen)请,并在(zai)理财(cai)产(chan)品(pin)(pin)销售(shou)文件中对拒绝或暂停接受投资(zi)者(zhe)认(ren)购申(shen)请的情形进行(xing)(xing)约定。

当接受认购(gou)申请可(ke)能(neng)对(dui)存量开放式(shi)公募理(li)财产(chan)(chan)品投资(zi)者利(li)益构成(cheng)重大不利(li)影(ying)响时,商业银行可(ke)以采取设定单一投资(zi)者认购(gou)金额上(shang)限或理(li)财产(chan)(chan)品单日(ri)净认购(gou)比例上(shang)限、拒绝大额认购(gou)、暂停认购(gou)等措施(shi),切(qie)实保护存量理(li)财产(chan)(chan)品投资(zi)者的合(he)法(fa)权益。

在(zai)确保投(tou)(tou)资者得到公平对(dui)待的(de)前提(ti)下(xia),商(shang)业银行可以(yi)按(an)照(zhao)法(fa)律、行政法(fa)规(gui)和理(li)财(cai)产(chan)品销售文件(jian)(jian)约(yue)定,综合运用设置赎回(hui)上限、延期办理(li)巨额赎回(hui)申请、暂停接(jie)受赎回(hui)申请、收取短(duan)期赎回(hui)费(fei)等方(fang)式(shi),作为压力情景下(xia)开放式(shi)公募理(li)财(cai)产(chan)品流动性风险(xian)管理(li)的(de)辅助措施。商(shang)业银行应当按(an)照(zhao)理(li)财(cai)产(chan)品销售文件(jian)(jian)中约(yue)定的(de)信息披露方(fang)式(shi),在(zai)3个交易日内(nei)通知投(tou)(tou)资者相关处理(li)措施。

本办法所称巨(ju)额赎(shu)(shu)回是指商业(ye)银行开(kai)放(fang)式公募理(li)财产品单个开(kai)放(fang)日净(jing)赎(shu)(shu)回申请(qing)超过理(li)财产品总份额的10%的赎(shu)(shu)回行为,国务院银行业(ye)监督管(guan)理(li)机构另有规定的除外。

第四(si)十八条(tiao) 商业(ye)银(yin)行(xing)应当(dang)对理(li)(li)(li)财投(tou)资(zi)合作(zuo)机(ji)(ji)构的(de)资(zi)质条(tiao)件、专(zhuan)业(ye)服(fu)务能力和(he)(he)风险管理(li)(li)(li)水平等开展尽(jin)职调(diao)(diao)查,实行(xing)名(ming)单制(zhi)管理(li)(li)(li),明(ming)确(que)(que)规定理(li)(li)(li)财投(tou)资(zi)合作(zuo)机(ji)(ji)构的(de)准(zhun)入标准(zhun)和(he)(he)程序、责(ze)(ze)任(ren)与义务、存续期管理(li)(li)(li)、利益(yi)冲突防(fang)范(fan)机(ji)(ji)制(zhi)、信息披(pi)露义务及退(tui)出机(ji)(ji)制(zhi),理(li)(li)(li)财投(tou)资(zi)合作(zuo)机(ji)(ji)构的(de)名(ming)单应当(dang)至少由总行(xing)高(gao)级(ji)管理(li)(li)(li)层(ceng)批准(zhun)并定期评估,必要时进行(xing)调(diao)(diao)整。商业(ye)银(yin)行(xing)应当(dang)以书面方(fang)式明(ming)确(que)(que)界定双(shuang)方(fang)的(de)权利义务和(he)(he)风险责(ze)(ze)任(ren)承担方(fang)式,切实履行(xing)投(tou)资(zi)管理(li)(li)(li)职责(ze)(ze),不(bu)因(yin)委托其(qi)他机(ji)(ji)构投(tou)资(zi)而免(mian)除自身应当(dang)承担的(de)责(ze)(ze)任(ren)。

本办法所称理(li)(li)财投资合作机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)包括但(dan)不限于商业银行(xing)(xing)理(li)(li)财产(chan)(chan)品所投资资产(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)产(chan)(chan)品的(de)发行(xing)(xing)机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)、根据合同约(yue)定(ding)从事理(li)(li)财产(chan)(chan)品受托(tuo)投资的(de)机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)以及(ji)与(yu)理(li)(li)财产(chan)(chan)品投资管(guan)理(li)(li)相关的(de)投资顾(gu)问(wen)等。理(li)(li)财投资合作机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)应当是具(ju)有专业资质(zhi)并受金(jin)融监(jian)督管(guan)理(li)(li)部门依法监(jian)管(guan)的(de)金(jin)融机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)或(huo)国务院银行(xing)(xing)业监(jian)督管(guan)理(li)(li)机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)认可的(de)其他机(ji)(ji)构(gou)(gou)(gou)。

商业银行聘请理财产(chan)品投(tou)(tou)(tou)资(zi)顾问(wen)的,应当审查投(tou)(tou)(tou)资(zi)顾问(wen)的投(tou)(tou)(tou)资(zi)建议,不得由投(tou)(tou)(tou)资(zi)顾问(wen)直(zhi)接执行投(tou)(tou)(tou)资(zi)指(zhi)令,不得向未提(ti)供实质服务的投(tou)(tou)(tou)资(zi)顾问(wen)支付(fu)(fu)费用(yong)或者支付(fu)(fu)与其(qi)提(ti)供的服务不相匹配(pei)的费用(yong)。

商业银行首次与理财(cai)投资合作机(ji)构(gou)合作的,应当提(ti)前10日将该合作机(ji)构(gou)相关情况报告(gao)银行业监督管理机(ji)构(gou)。

第(di)四十九条 商(shang)业银行(xing)不得用自有资(zi)金(jin)购(gou)买(mai)本行(xing)发行(xing)的理财(cai)产品(pin),不得为(wei)理财(cai)产品(pin)投(tou)资(zi)的非标准(zhun)化债权类资(zi)产或(huo)权益类资(zi)产提(ti)(ti)供(gong)任何直接或(huo)间(jian)接、显性(xing)或(huo)隐性(xing)的担保(bao)或(huo)回购(gou)承诺(nuo),不得用本行(xing)信贷资(zi)金(jin)为(wei)本行(xing)理财(cai)产品(pin)提(ti)(ti)供(gong)融资(zi)和担保(bao)。

 

第四节 理财托管

第(di)五十条(tiao) 商业银(yin)(yin)行(xing)应当选(xuan)择具有证券投资基金(jin)托(tuo)管(guan)业务资格的金(jin)融机构、银(yin)(yin)行(xing)业理财(cai)登记(ji)托(tuo)管(guan)机构或者国务院(yuan)银(yin)(yin)行(xing)业监督管(guan)理机构认可的其他机构托(tuo)管(guan)所发行(xing)的理财(cai)产品。

第五(wu)十一(yi)条 从事理财产品托管业务(wu)的机构应当履行下(xia)列职责,确保实(shi)现(xian)实(shi)质性独立(li)托管:

(一)安全保(bao)管理财(cai)产(chan)品财(cai)产(chan);

(二(er))为每只理财产品(pin)开(kai)设独立的托(tuo)管账户,不同托(tuo)管账户中的资产应当相(xiang)互独立;

(三)按照托管协议约定(ding)和理财产品发(fa)行银行的投资(zi)指令,及时办理清算、交割事宜;

(四)建(jian)立与理财(cai)产品发(fa)行银行的对账(zhang)(zhang)机(ji)制,复(fu)核(he)、审查理财(cai)产品资金(jin)(jin)头寸、资产账(zhang)(zhang)目、资产净值、认(ren)购(gou)和赎回(hui)价(jia)格等数据,及时核(he)查认(ren)购(gou)、赎回(hui)以及投资资金(jin)(jin)的支付(fu)和到账(zhang)(zhang)情(qing)况(kuang);

(五)监督理(li)财产(chan)品投(tou)资(zi)运作,发现理(li)财产(chan)品违反法律、行政法规、规章规定或合同(tong)约(yue)定进行投(tou)资(zi)的,应当拒绝(jue)执行,及时通知理(li)财产(chan)品发行银行并报告(gao)银行业监督管理(li)机(ji)构;

(六)办理(li)(li)与理(li)(li)财(cai)产(chan)品(pin)(pin)托(tuo)(tuo)管(guan)业务活动相关的信息披露事项,包括披露理(li)(li)财(cai)产(chan)品(pin)(pin)托(tuo)(tuo)管(guan)协议、对理(li)(li)财(cai)产(chan)品(pin)(pin)信息披露文件中的理(li)(li)财(cai)产(chan)品(pin)(pin)财(cai)务会计报(bao)(bao)告等出具意见,以及在公募(mu)理(li)(li)财(cai)产(chan)品(pin)(pin)半年(nian)度(du)和年(nian)度(du)报(bao)(bao)告中出具理(li)(li)财(cai)托(tuo)(tuo)管(guan)机构(gou)报(bao)(bao)告等;

(七)理财托管(guan)业(ye)务活动的记录、账册、报表和其他相(xiang)关资料保存15年以上(shang);

(八)对理财产品投资信(xin)息(xi)和(he)相关资料承担保密责任,除法律、行政法规、规章规定、审(shen)计要求或者合同(tong)约(yue)定外,不(bu)得向任何机构(gou)或者个人提供相关信(xin)息(xi)和(he)资料;

(九)国务院银(yin)行业监督管理机构规定的其他职责。

从事(shi)理(li)财产品托管业务(wu)机构的(de)董事(shi)、监事(shi)、高级管理(li)人(ren)员和其他托管业务(wu)人(ren)员不(bu)得有本办(ban)法(fa)第二(er)十四条第二(er)款所(suo)列行为。

第(di)五十二(er)条 商业银行有下(xia)列情形之一的,国务院银行业监督管理(li)机(ji)构可以(yi)要(yao)求其发行的理(li)财产品由指定(ding)的机(ji)构进行托(tuo)管:

(一)理(li)财(cai)产品未实(shi)现实(shi)质性独(du)立托(tuo)管(guan)的;

(二(er))未按照穿(chuan)透原(yuan)则,在(zai)全国银行(xing)业理(li)财信(xin)息登(deng)记(ji)(ji)(ji)系统中,向上穿(chuan)透登(deng)记(ji)(ji)(ji)最终投(tou)资者信(xin)息,向下穿(chuan)透登(deng)记(ji)(ji)(ji)理(li)财产品投(tou)资的底层资产信(xin)息,或者信(xin)息登(deng)记(ji)(ji)(ji)不真(zhen)实、准确、完整和及(ji)时(shi)的;

(三)国务院银行业监督管(guan)理机构规(gui)定的其(qi)他情形。

 

第五节  信息披露

第五十三条 商业(ye)银行(xing)应当按照国务院银行(xing)业(ye)监督(du)管理机(ji)构关(guan)于信息(xi)披露(lu)(lu)的(de)有关(guan)规定,每半年(nian)披露(lu)(lu)其(qi)从事(shi)理财(cai)业(ye)务活动的(de)有关(guan)信息(xi),披露(lu)(lu)的(de)信息(xi)应当至少(shao)包括以下(xia)内容:当期发行(xing)和(he)(he)到(dao)期的(de)理财(cai)产(chan)品(pin)类(lei)型、数量和(he)(he)金(jin)额、期末存续理财(cai)产(chan)品(pin)数量和(he)(he)金(jin)额,列明(ming)各类(lei)理财(cai)产(chan)品(pin)的(de)占比及其(qi)变化情况,以及理财(cai)产(chan)品(pin)直接(jie)和(he)(he)间接(jie)投资的(de)资产(chan)种类(lei)、规模和(he)(he)占比等信息(xi)。

第五十四条 商业银行(xing)应当在本(ben)行(xing)营业网(wang)点或官(guan)方(fang)网(wang)站建(jian)立理财产(chan)品信息查(cha)询平台,收录全部在售及(ji)存续(xu)期内公募理财产(chan)品的基(ji)本(ben)信息。

第五十五条 商(shang)业银行(xing)应当及时(shi)、准确、完(wan)整(zheng)地向(xiang)理财产品投资(zi)者(zhe)披(pi)露理财产品的募集信息、资(zi)金投向(xiang)、杠杆(gan)水平、收益分配、托管安排、投资(zi)账户信息和(he)主(zhu)要投资(zi)风险等内容。

第五十六条(tiao) 商(shang)业银行(xing)发行(xing)公募理(li)财产品的,应当在(zai)本行(xing)官方网站或者按照与投资者约定的方式,披露以下理(li)财产品信(xin)息:

(一)在(zai)全国银行(xing)业理(li)财信息登(deng)记系统获取的登(deng)记编码(ma);

(二)销(xiao)售文件,包括说明(ming)书、销(xiao)售协议书、风险揭示(shi)书和投资(zi)者权(quan)益须知;

(三)发行(xing)公告,包括理财产品成立日期和募集规模等信(xin)息;

(四)定期报告,包(bao)括理财产(chan)品的(de)存续规(gui)(gui)模(mo)、收(shou)益表现,并分别列示直接和间接投(tou)资(zi)的(de)资(zi)产(chan)种类、投(tou)资(zi)比(bi)(bi)例、投(tou)资(zi)组合的(de)流动(dong)性风险分析,以及(ji)前十项资(zi)产(chan)具体名称、规(gui)(gui)模(mo)和比(bi)(bi)例等信息(xi);

(五)到(dao)期(qi)公(gong)告,包括理财产品的存续期(qi)限、终止日期(qi)、收(shou)费情况和(he)收(shou)益分配情况等信息;

(六)重大事项公告;

(七)临时性信息披露;

(八)国务院银(yin)行业监督管理机(ji)构规定的其他信息。

商业(ye)银行(xing)应当在理(li)(li)财(cai)产品成立之(zhi)后5日(ri)内(nei)披(pi)露发行(xing)公告,在理(li)(li)财(cai)产品终止后5日(ri)内(nei)披(pi)露到期公告,在发生可能(neng)对理(li)(li)财(cai)产品投资者(zhe)或(huo)者(zhe)理(li)(li)财(cai)产品收(shou)益产生重大影(ying)响(xiang)的事件后2日(ri)内(nei)发布重大事项公告。

商业(ye)银行(xing)应当在每个季度结(jie)束(shu)(shu)之日(ri)(ri)起(qi)15日(ri)(ri)内、上(shang)半年结(jie)束(shu)(shu)之日(ri)(ri)起(qi)60日(ri)(ri)内、每年结(jie)束(shu)(shu)之日(ri)(ri)起(qi)90日(ri)(ri)内,编(bian)制完成(cheng)理(li)财(cai)产品的季度、半年和年度报告等定(ding)期报告。理(li)财(cai)产品成(cheng)立不足90日(ri)(ri)或者剩余存续期不超过(guo)90日(ri)(ri)的,商业(ye)银行(xing)可以不编(bian)制理(li)财(cai)产品当期的季度、半年和年度报告。

第五(wu)十(shi)七条(tiao) 商业银行应(ying)当(dang)在(zai)每个(ge)开(kai)放(fang)(fang)日(ri)结(jie)束后2日(ri)内,披(pi)露(lu)开(kai)放(fang)(fang)式公募(mu)理(li)财产品(pin)在(zai)开(kai)放(fang)(fang)日(ri)的(de)份(fen)额净(jing)(jing)(jing)值(zhi)、份(fen)额累计(ji)净(jing)(jing)(jing)值(zhi)、认购价格和(he)赎回价格,在(zai)定期报告中披(pi)露(lu)开(kai)放(fang)(fang)式公募(mu)理(li)财产品(pin)在(zai)季度、半年和(he)年度最后一(yi)个(ge)市场交易日(ri)的(de)份(fen)额净(jing)(jing)(jing)值(zhi)、份(fen)额累计(ji)净(jing)(jing)(jing)值(zhi)和(he)资产净(jing)(jing)(jing)值(zhi)。

商业银行(xing)应当至(zhi)少(shao)每周向(xiang)投(tou)资(zi)者披露(lu)一次(ci)封闭式公募理财产品的资(zi)产净值(zhi)和份额(e)净值(zhi)。

第五(wu)十八条 商(shang)业银行应当在公募理(li)(li)财(cai)产(chan)品的存续期内,至少每月向投资(zi)者(zhe)提供其(qi)所持(chi)有的理(li)(li)财(cai)产(chan)品账单(dan),账单(dan)内容包括但不(bu)限于投资(zi)者(zhe)持(chi)有的理(li)(li)财(cai)产(chan)品份额(e)、认购金额(e)、份额(e)净(jing)值(zhi)、份额(e)累计净(jing)值(zhi)、资(zi)产(chan)净(jing)值(zhi)、收益情况、投资(zi)者(zhe)理(li)(li)财(cai)交易账户发生的交易明细记(ji)录等信息。

第五十九条 商(shang)业银行(xing)(xing)发行(xing)(xing)私募(mu)理财(cai)产(chan)品的,应当按照与(yu)合格(ge)投资(zi)者(zhe)约(yue)定的方式和频(pin)率,披露以下理财(cai)产(chan)品信息:

(一)在全国银行(xing)业理财信(xin)息登记系统(tong)获取的登记编码;

(二)销售(shou)文件,包括说明(ming)书(shu)、销售(shou)协议书(shu)、风险揭示书(shu)和投(tou)资者权益(yi)须知;

(三)至少每季度向合格(ge)投资者披露理(li)财产品的资产净值、份额(e)净值和其他重要信(xin)息;

(四)定期报告,至少包括季度、半年(nian)和(he)年(nian)度报告;

(五)到(dao)期报告;

(六)重大事项报(bao)告;

(七)临时(shi)性(xing)信息披露;

(八)国务院银行业监督管理机构(gou)规定的(de)其他信息。

第六十(shi)条 商业银行(xing)(xing)理(li)财(cai)产品(pin)(pin)终(zhong)止(zhi)后的(de)清算(suan)期(qi)原则上(shang)不得超(chao)过5日(ri);清算(suan)期(qi)超(chao)过5日(ri)的(de),应当在理(li)财(cai)产品(pin)(pin)终(zhong)止(zhi)前,根据与投(tou)资(zi)者的(de)约定,在指定渠道向理(li)财(cai)产品(pin)(pin)投(tou)资(zi)者进(jin)行(xing)(xing)披露。

第六十一条(tiao) 商业银(yin)行应(ying)当在理财产品(pin)销售文(wen)件中(zhong)明(ming)确约定与(yu)投资者(zhe)联络和信息披露的方(fang)式(shi)、渠(qu)道和频率(lv),以(yi)及在信息披露过程(cheng)中(zhong)各(ge)方(fang)的责任,确保(bao)投资者(zhe)及时(shi)获取信息。

商业银行(xing)在未(wei)与投资者(zhe)(zhe)明确约定的情(qing)况下,在其官方(fang)网站(zhan)公(gong)布(bu)理财产品(pin)相关信息,不能视为向(xiang)投资者(zhe)(zhe)进行(xing)了信息披露。

 

第四章 监督管理

第六十二条 从事(shi)理财(cai)(cai)(cai)业(ye)务(wu)的商业(ye)银行应(ying)当按照规定,向银行业(ye)监(jian)督管理机构报送与理财(cai)(cai)(cai)业(ye)务(wu)有关的财(cai)(cai)(cai)务(wu)会(hui)计(ji)报表(biao)(biao)、统计(ji)报表(biao)(biao)、外部审(shen)计(ji)报告和银行业(ye)监(jian)督管理机构要求(qiu)报送的其他材料,并于每年(nian)度结束后(hou)2个月内报送理财(cai)(cai)(cai)业(ye)务(wu)年(nian)度报告。

第六十三(san)条 理财托(tuo)管(guan)(guan)机(ji)构应当按(an)照规定,向银行业监督管(guan)(guan)理机(ji)构报(bao)送与理财产品托(tuo)管(guan)(guan)有关的材料,并于每年(nian)度结束后2个月(yue)内报(bao)送理财产品年(nian)度托(tuo)管(guan)(guan)报(bao)告。

第(di)六(liu)十四(si)条 从事理财业(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)的商业(ye)(ye)(ye)(ye)银行在理财业(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)中出现重(zhong)大风险和损失(shi)时(shi),应(ying)当(dang)及时(shi)向银行业(ye)(ye)(ye)(ye)监督管(guan)理机构报告,并提(ti)交(jiao)应(ying)对措施(shi)。

第六十(shi)五条 银行(xing)(xing)业监(jian)督(du)管理机(ji)构应当(dang)定期对商业银行(xing)(xing)理财业务进(jin)行(xing)(xing)现场检查。

第(di)六(liu)(liu)十(shi)六(liu)(liu)条 银行(xing)业(ye)(ye)监(jian)(jian)督(du)管理机(ji)构应当(dang)基(ji)于(yu)非现场监(jian)(jian)管和现场检查情况,定期(qi)对商业(ye)(ye)银行(xing)理财业(ye)(ye)务进行(xing)评估,并(bing)将其作为监(jian)(jian)管评级的重要依据。

第(di)六十(shi)七条 商业银行(xing)(xing)违反本办(ban)法规定(ding)从(cong)事(shi)理(li)财业务(wu)(wu)(wu)活动的,应当根据国务(wu)(wu)(wu)院银行(xing)(xing)业监(jian)督管(guan)(guan)理(li)机(ji)(ji)构(gou)或(huo)者(zhe)其省一级派(pai)出(chu)机(ji)(ji)构(gou)提出(chu)的整改要求,在规定(ding)的时限内(nei)向国务(wu)(wu)(wu)院银行(xing)(xing)业监(jian)督管(guan)(guan)理(li)机(ji)(ji)构(gou)或(huo)者(zhe)其省一级派(pai)出(chu)机(ji)(ji)构(gou)提交整改方案(an)并采取整改措施。

第六十八(ba)条(tiao) 对于在规定的(de)时限内(nei)未能(neng)采取(qu)(qu)有(you)效整改措施的(de)商业(ye)银(yin)(yin)(yin)行(xing),或(huo)者(zhe)其(qi)行(xing)为严重(zhong)危及本(ben)行(xing)稳健运行(xing)、损害投(tou)资者(zhe)合法(fa)权(quan)益(yi)的(de),国务院银(yin)(yin)(yin)行(xing)业(ye)监督管理机构(gou)或(huo)者(zhe)其(qi)省(sheng)一(yi)级派(pai)出机构(gou)有(you)权(quan)按照(zhao)《中华人(ren)民共和国银(yin)(yin)(yin)行(xing)业(ye)监督管理法(fa)》第三十七条(tiao)的(de)规定,采取(qu)(qu)下列措施:

(一)责(ze)令暂停发(fa)行理财产品;

(二)责(ze)令暂停开展理财产品托(tuo)管(guan)等业务;

(三)责令(ling)调(diao)整董事、高(gao)级管理人员或(huo)者限制其权利;

(四)《中(zhong)华(hua)人民共(gong)和国银行(xing)业监督管理法(fa)》第三十七条规(gui)定的其他措(cuo)施(shi)。

第六十九条(tiao) 商业(ye)(ye)银(yin)行开展理财业(ye)(ye)务,根据《指(zhi)(zhi)导意(yi)见》经认定(ding)(ding)存在刚性兑(dui)付(fu)行为的,应当足额(e)补(bu)缴存款(kuan)准(zhun)备金和存款(kuan)保险保费,按(an)照国务院银(yin)行业(ye)(ye)监督管理机(ji)构的相关规(gui)定(ding)(ding),足额(e)计提(ti)资本(ben)、贷(dai)款(kuan)损(sun)失(shi)准(zhun)备和其他各项减(jian)值准(zhun)备,计算流动性风险和大额(e)风险暴露等监管指(zhi)(zhi)标。

 

第五(wu)章(zhang) 法律责任

第七十条 商业(ye)(ye)银行从事理财业(ye)(ye)务活动,有下列情形(xing)之一(yi)的,由银行业(ye)(ye)监督(du)(du)管理机构依照《中华人民共和国银行业(ye)(ye)监督(du)(du)管理法》第四(si)十六条的规(gui)定,予以处罚(fa)。

(一)提供(gong)虚假的或者(zhe)隐瞒重要事实的报(bao)表、报(bao)告(gao)等(deng)文件、资料的;

(二)未按(an)照规定进(jin)行(xing)风险揭示或者信息披露的(de);

(三)根据《指导意见(jian)》经认定存在刚性兑付(fu)行为的;

(四)拒绝执行本办法第六十八(ba)条规定的措施的;

(五)严重违反本办法规定的其他(ta)情形。

第(di)七(qi)十一条 商业(ye)银(yin)行(xing)从(cong)事(shi)理(li)(li)(li)财业(ye)务(wu)活动,未按照(zhao)规定(ding)向(xiang)银(yin)行(xing)业(ye)监(jian)督管理(li)(li)(li)机(ji)构(gou)报(bao)告(gao)或者报(bao)送有关(guan)文件、资料的,由银(yin)行(xing)业(ye)监(jian)督管理(li)(li)(li)机(ji)构(gou)依照(zhao)《中华(hua)人民共(gong)和国银(yin)行(xing)业(ye)监(jian)督管理(li)(li)(li)法》第(di)四十七(qi)条的规定(ding),予以处罚。

第七十二条 商业银行(xing)从事理财业务活动的其(qi)他(ta)违法(fa)违规行(xing)为(wei),由银行(xing)业监督管理机构依(yi)照《中华人民共和国银行(xing)业监督管理法(fa)》《中华人民共和国商业银行(xing)法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)规予以处罚。

第七十三(san)条(tiao) 商业银行(xing)(xing)从事(shi)理(li)财业务活动,违(wei)反(fan)有(you)关法律、行(xing)(xing)政法规(gui)以及国家有(you)关银行(xing)(xing)业监督管(guan)(guan)理(li)规(gui)定(ding)(ding)的(de),银行(xing)(xing)业监督管(guan)(guan)理(li)机(ji)构除依照本办(ban)法第七十条(tiao)至第七十二(er)条(tiao)规(gui)定(ding)(ding)处(chu)罚外,还可以依照《中(zhong)华人民共和(he)国银行(xing)(xing)业监督管(guan)(guan)理(li)法》第四十八条(tiao)和(he)《金融违(wei)法行(xing)(xing)为处(chu)罚办(ban)法》的(de)相关规(gui)定(ding)(ding),对(dui)直接负责(ze)的(de)董事(shi)、高级管(guan)(guan)理(li)人员和(he)其他直接责(ze)任(ren)人员进(jin)行(xing)(xing)处(chu)理(li);涉嫌犯罪的(de),依法移送(song)司法机(ji)关处(chu)理(li)。

 

第六章 附则

第(di)七(qi)十四条(tiao) 政策性(xing)银行(xing)(xing)、农村合作(zuo)银行(xing)(xing)、农村信用合作(zuo)社(she)等(deng)其他银行(xing)(xing)业金融机构开展理财业务,适(shi)用本办法(fa)规定。外国银行(xing)(xing)分(fen)行(xing)(xing)开展理财业务,参(can)照本办法(fa)执行(xing)(xing)。

第七十五条 商业银行(xing)(xing)已(yi)经发行(xing)(xing)的保证收(shou)益型(xing)和保本浮动(dong)收(shou)益型(xing)理财产品(pin)应(ying)当(dang)按照结构性存款或者(zhe)其(qi)他存款进行(xing)(xing)规范管理。

本办法所(suo)称结构(gou)性存(cun)款(kuan)是指(zhi)商(shang)业银行吸(xi)收(shou)的(de)嵌入金(jin)融衍(yan)生(sheng)产品(pin)的(de)存(cun)款(kuan),通过与利率、汇(hui)率、指(zhi)数(shu)等的(de)波动挂钩或者(zhe)与某(mou)实体(ti)的(de)信(xin)用(yong)情况挂钩,使(shi)存(cun)款(kuan)人(ren)在承担一(yi)定风险的(de)基础上获得相(xiang)应收(shou)益的(de)产品(pin)。

结构性存款应当(dang)纳(na)入商业(ye)银行表内核算,按(an)照(zhao)存款管理,纳(na)入存款准备金和存款保(bao)险(xian)保(bao)费(fei)的(de)缴纳(na)范围,相关资产应当(dang)按(an)照(zhao)国务(wu)院银行业(ye)监督管理机(ji)构的(de)相关规定计提(ti)资本和拨备。衍(yan)生产品(pin)交易部(bu)分按(an)照(zhao)衍(yan)生产品(pin)业(ye)务(wu)管理,应当(dang)有真实(shi)的(de)交易对(dui)手和交易行为。

商(shang)业银行发行结(jie)构性存款应当具备相应的衍生产(chan)品交易业务资(zi)格。

商业银行销售结构性存(cun)款,应(ying)当参照本(ben)办法第(di)三章第(di)二节和(he)本(ben)办法附件的(de)相关规定执行。

第七十六条 具有代(dai)客(ke)境(jing)外理财业(ye)(ye)务(wu)(wu)资(zi)格(ge)的(de)商(shang)业(ye)(ye)银行开展代(dai)客(ke)境(jing)外理财业(ye)(ye)务(wu)(wu),参照(zhao)本办法(fa)执行,并(bing)应当遵(zun)守法(fa)律、行政(zheng)法(fa)规和(he)金融(rong)监督管理部门的(de)相关规定(ding)。

第七(qi)十七(qi)条 本(ben)办法中“以(yi)上”均(jun)含本(ben)数;“日(ri)”指(zhi)工作日(ri);“收益率”指(zhi)年化收益率。

第七十(shi)八条 本办(ban)法附件《商业银行理(li)财产(chan)品销售管理(li)要求》是本办(ban)法的组成(cheng)部(bu)分。

第(di)七十九条(tiao) 本办法由国务院银行业监督管理机构负(fu)责解释。

第(di)八十条 本(ben)(ben)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)自公(gong)布之日起(qi)施行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。《商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)管理(li)(li)(li)(li)暂行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)》(中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)监(jian)(jian)(jian)(jian)督管理(li)(li)(li)(li)委员(yuan)(yuan)会(hui)(hui)令(ling)2005年第(di)2号)、《商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)风(feng)险(xian)管理(li)(li)(li)(li)指(zhi)引》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2005〕63号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)监(jian)(jian)(jian)(jian)督管理(li)(li)(li)(li)委员(yuan)(yuan)会(hui)(hui)办(ban)(ban)(ban)(ban)公(gong)厅关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)开展个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)风(feng)险(xian)提示的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)办(ban)(ban)(ban)(ban)发(fa)〔2006〕157号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)办(ban)(ban)(ban)(ban)公(gong)厅关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)调(diao)整商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)管理(li)(li)(li)(li)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)规(gui)定的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)办(ban)(ban)(ban)(ban)发(fa)〔2007〕241号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)办(ban)(ban)(ban)(ban)公(gong)厅关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)进(jin)一(yi)步(bu)(bu)(bu)规(gui)范(fan)(fan)商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)问(wen)题的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)办(ban)(ban)(ban)(ban)发(fa)〔2008〕47号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)办(ban)(ban)(ban)(ban)公(gong)厅关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)进(jin)一(yi)步(bu)(bu)(bu)规(gui)范(fan)(fan)商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)报告管理(li)(li)(li)(li)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)问(wen)题的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)办(ban)(ban)(ban)(ban)发(fa)〔2009〕172号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)进(jin)一(yi)步(bu)(bu)(bu)规(gui)范(fan)(fan)商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)个(ge)人(ren)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)投资管理(li)(li)(li)(li)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)问(wen)题的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2009〕65号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)规(gui)范(fan)(fan)信(xin)贷资产转让及(ji)信(xin)贷资产类理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)事项(xiang)(xiang)的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2009〕113 号)、《商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)产品销售管理(li)(li)(li)(li)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)》(中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)监(jian)(jian)(jian)(jian)督管理(li)(li)(li)(li)委员(yuan)(yuan)会(hui)(hui)令(ling)2011年第(di)5号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)进(jin)一(yi)步(bu)(bu)(bu)加强商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)风(feng)险(xian)管理(li)(li)(li)(li)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)问(wen)题的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2011〕91号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)规(gui)范(fan)(fan)商(shang)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)投资运作(zuo)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)问(wen)题的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2013〕8号)、《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)国(guo)(guo)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)会(hui)(hui)关(guan)(guan)(guan)(guan)于(yu)完善(shan)银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)(li)财(cai)(cai)业(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)务(wu)组(zu)织管理(li)(li)(li)(li)体系有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)事项(xiang)(xiang)的(de)(de)通(tong)知》(银(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)监(jian)(jian)(jian)(jian)发(fa)〔2014〕35号)同时废止。本(ben)(ben)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)实施前出台的(de)(de)有(you)(you)(you)关(guan)(guan)(guan)(guan)规(gui)章及(ji)规(gui)范(fan)(fan)性文件如(ru)与(yu)本(ben)(ben)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)不一(yi)致的(de)(de),按照本(ben)(ben)办(ban)(ban)(ban)(ban)法(fa)(fa)执行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

第八十一条 本(ben)办(ban)法过(guo)渡期为施行(xing)之日起至2020年(nian)底。过(guo)渡期内,商业银行(xing)新发行(xing)的理(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)应当符(fu)合(he)本(ben)办(ban)法规定;对(dui)于存(cun)量理(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin),商业银行(xing)可以(yi)发行(xing)老产(chan)(chan)品(pin)对(dui)接存(cun)量理(li)财(cai)(cai)产(chan)(chan)品(pin)所投(tou)资的未到期资产(chan)(chan),但应当严格控制在存(cun)量产(chan)(chan)品(pin)的整体规模内,并有序压(ya)缩递减。

商(shang)(shang)业(ye)银行(xing)(xing)(xing)应(ying)当(dang)制定本行(xing)(xing)(xing)理财业(ye)务整(zheng)(zheng)改计划(hua),明确时(shi)间进度安排和内(nei)部职责(ze)分工,经(jing)董事会审议通过并经(jing)董事长签批后,报送银行(xing)(xing)(xing)业(ye)监(jian)督管理机构认可,同时(shi)报备中国(guo)人(ren)民(min)银行(xing)(xing)(xing)。银行(xing)(xing)(xing)业(ye)监(jian)督管理机构监(jian)督指导商(shang)(shang)业(ye)银行(xing)(xing)(xing)实(shi)施整(zheng)(zheng)改计划(hua),对(dui)于(yu)提前完(wan)成整(zheng)(zheng)改的商(shang)(shang)业(ye)银行(xing)(xing)(xing),给予适(shi)当(dang)监(jian)管激励;对(dui)于(yu)未严格执行(xing)(xing)(xing)整(zheng)(zheng)改计划(hua)或者整(zheng)(zheng)改不到位的商(shang)(shang)业(ye)银行(xing)(xing)(xing),适(shi)时(shi)采取相(xiang)关(guan)监(jian)管措施。

过(guo)渡(du)期结束(shu)之后,商(shang)业银行(xing)理财(cai)产品(pin)按照(zhao)本办法(fa)(fa)和《指(zhi)导(dao)意见(jian)》进(jin)行(xing)全面规范管理,因子公司(si)尚未成(cheng)立而达不(bu)(bu)到第三方(fang)独立托管要求的(de)情形除外(wai);商(shang)业银行(xing)不(bu)(bu)得再发行(xing)或(huo)者存续不(bu)(bu)符合《指(zhi)导(dao)意见(jian)》和本办法(fa)(fa)规定的(de)理财(cai)产品(pin)。

 

 

文(wen)章来源:中国(guo)银行保(bao)险监督管(guan)理(li)委员(yuan)会网(wang)站

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